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2019年赴美生子加州藍(lán)盾險(xiǎn)簡(jiǎn)介，常見(jiàn)醫(yī)保計(jì)劃的含義？

發(fā)表于2021-07-29 13:18:42 143 0
　　由于美國(guó)的醫(yī)療費(fèi)用昂貴，輕則幾萬(wàn)塊，重則上百萬(wàn)，在美國(guó)沒(méi)有醫(yī)療保險(xiǎn)，孩子無(wú)法上學(xué)、生活。下面美福嘉兒就簡(jiǎn)單介紹一下2019年赴美生子加州藍(lán)盾險(xiǎn)！


　　常見(jiàn)醫(yī)保計(jì)劃的含義
　　EPO 的全稱是 Exclusive Provider Organization -- 指定醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)。EPO 大的特點(diǎn)是只能去「網(wǎng)絡(luò)內(nèi)」In-Network 的醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)，不報(bào)銷「網(wǎng)絡(luò)外」Out-of-Network 醫(yī)療機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的費(fèi)用 -- 急救除外。
　　HMO 的全稱是 Health Maintenance Organization -- 健康維護(hù)機(jī)構(gòu)。HMO 和 EPO 一樣也只能去「網(wǎng)絡(luò)內(nèi)」的醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)，不同之處在于 HMO 要求投保人必須有指定的 PCP -- Primary Care Doctor，而且去看?？漆t(yī)生 Specialist 必須通過(guò) PCP 介紹（Referral）。
　　PPO 的全稱是 Preferred Provider Organization -- 優(yōu)選醫(yī)療機(jī)構(gòu)。所謂 “Preferred” 就是說(shuō)好在網(wǎng)絡(luò)內(nèi)，因?yàn)閳?bào)銷比例高、自付少；但是也可以去網(wǎng)絡(luò)外，只不過(guò)報(bào)銷比例低、自付高。
　　POS 的全稱是 Point Of Service -- 定點(diǎn)服務(wù)計(jì)劃。POS 介于 PPO 和 HMO/EPO 之間：以網(wǎng)內(nèi)覆蓋為主，但是在 Primary Care Doctor的介紹下可以使用網(wǎng)外的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，只不過(guò)報(bào)銷比例會(huì)低一些，并且保費(fèi)總體來(lái)說(shuō)也低于 PPO。
　　MSP 的全稱是 Medical Savings Plan -- 醫(yī)療儲(chǔ)蓄計(jì)劃，特點(diǎn)是保險(xiǎn)費(fèi)較低、但是免賠額度（deductible）高，是一種 high deductible plan。MSP 網(wǎng)內(nèi)和網(wǎng)外的醫(yī)療機(jī)構(gòu)都可以用，并且可以同時(shí)建立一個(gè) HSA -- Health Saving Account -- 即「健康儲(chǔ)蓄賬戶」，發(fā)工資的時(shí)候可以劃撥固定金額到這個(gè)賬戶里、免稅。與 PPO 相比，MSP 的免賠額度更高，但是網(wǎng)外醫(yī)療的自費(fèi)總額上限（out-of-pocket maximum）卻要低一些。
　　VHP 的全稱是 Value Health Plan -- 字面意思是很值的健康計(jì)劃，因?yàn)樗?MSP 一樣，保險(xiǎn)費(fèi)較低，但是免賠額度和自費(fèi)總額都很高。


　　簡(jiǎn)單比較了一下幾種常見(jiàn)保險(xiǎn)計(jì)劃大的區(qū)別：
　　注釋：
　　PCP = Primary Care Doctor.
　　指去?？漆t(yī)生（Specialist）看病是否需要 Primary Care Doctor 的介紹（Referral）。
　　“Pre-authorization”，也叫 “Prior Authorization” 或 “Pre-certificate”
　　指去醫(yī)療機(jī)構(gòu)看病前是否需要提前取得保險(xiǎn)公司的同意。按照我選擇的保險(xiǎn)計(jì)劃，我們是需要 Pre-authorization 的，但是到目前為止用到的所有醫(yī)療項(xiàng)目，都是醫(yī)院或診所去和保險(xiǎn)公司溝通核實(shí)，并且沒(méi)有一例被駁回，所以對(duì)我來(lái)說(shuō)并沒(méi)有什么影響和不便。
　　Deductible (自付額)
　　有些保險(xiǎn)計(jì)劃中規(guī)定了Deductible (自付額)，意味著投保人必須先為自己支付一定數(shù)額的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司才會(huì)開(kāi)始報(bào)銷此後產(chǎn)生的醫(yī)療帳單。Deductible 的計(jì)算是以年度為單位，投保人每一年都必須重新支付該款項(xiàng)。通常來(lái)說(shuō)，Deductible 越高的保險(xiǎn)計(jì)劃，保費(fèi)越低，有些人覺(jué)得自己身體健康，可以選擇高Deductible的計(jì)劃節(jié)省保費(fèi)，但其實(shí)還是應(yīng)該先衡量一下自己的經(jīng)濟(jì)能力，確定自己在意外發(fā)生時(shí)，真的能夠承擔(dān)高額的 Deductible。
　　Copay (掛號(hào)費(fèi)/定額手續(xù)費(fèi)) 與 Coinsurance (共同承擔(dān)額)
　　在投保人為自己支付的醫(yī)療費(fèi)用達(dá)到 Deductible 規(guī)定後，保險(xiǎn)公司會(huì)開(kāi)始為投保人支付大部份的醫(yī)療帳單， 投保人只需要付 Copay (掛號(hào)費(fèi)/定額手續(xù)費(fèi))或 Coinsurance (共同承擔(dān)額)就可以了。Copay 是在一般看病丶拿藥時(shí)投保人需給付的定額費(fèi)用，金額會(huì)依各健保計(jì)劃而有所不同，多馀的醫(yī)療支出則由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。Coinsurance則是指投保人按比例承擔(dān)的部份醫(yī)療費(fèi)用，通常個(gè)人承擔(dān)的比例為15-30%不等。
　　Out-of-pocket Limit (年度高自付額上限)
　　簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，Deductible丶Copay丶Coinsurance 是使用健保時(shí)的不固定支出，看病越多，個(gè)人自費(fèi)的支出就越多。在歐巴馬的健保改革後，為了避免慢性病或者重癥患者自費(fèi)的醫(yī)療支出過(guò)高而難以負(fù)擔(dān)，每個(gè)健保計(jì)劃都有規(guī)定個(gè)人自費(fèi)的高限額，稱為 Out-of-pocket Limit (年度高自付額上限)，當(dāng)投保人給付的醫(yī)療支出達(dá)到Out-of-pocket Limit后，接下來(lái)的醫(yī)療帳單就會(huì)由保險(xiǎn)公司100％支付了。


　　如果該家庭還需要牙科，眼科的涵蓋，需要再支付總保費(fèi)208.40美金。
　　以下是主要的條款：
　　藍(lán)盾保險(xiǎn)的其他計(jì)劃還有銅，銀，金計(jì)劃，主要的區(qū)別就是自付額的高低。自付額越低，保費(fèi)就越高。
　　如果只是需要保險(xiǎn)來(lái)應(yīng)付比較重大的疾病或者意外，可以選擇銅計(jì)劃低的基礎(chǔ)涵蓋，上述家庭的月保費(fèi)約為1000美金。 個(gè)人的自付額為6300美金，年度高自付上限為7000美金。家庭的自付額為12600美金，年度高自付上限為14000美金。
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